月花费控制在2100左右,该如何理财与消费

作者:新闻中心

图片 1

广州青年小罗今年26岁,单身,是天河区某企业的白领,做市场策划工作,住在家里。年收入大约5.2万元,另外企业为他购买了各类基本保险。现有银行存款6.5万元,活期。今年的经济形势不确定,请问小罗该如何理财与消费?

汇通网4月2日讯单身小伙小王今年23岁,虽然参加工作不到半年,但业务做得还不错。每个月除了基本工资2000元以外,有时还拿到3500元的奖励。因为生活过得比较简单,每月的开支仅有房租、餐费、交通等方面800元左右。但他是个好客之人,经常款待朋友,最终让自己成为一个月光族。

林小姐24岁,刚刚研究生毕业,即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元,年底一般有2万元的分红,基本保险齐全,企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5 年的人生进行一个长足的理财规划,请教理财专家,该如何安排消费与投资?

图片 2

推荐阅读

不过,小王的另一个身份是一学校附近小酒吧的老板,虽然是和同学合伙的,还负债5000元,但每月也能给他带来数百元到数千元不等的收入。而且,小王还是个“有志之士”,因为家里将“赞助”住房,所以他计划在三年内给自己买辆小车,将自己的小酒吧扩大经营,这到底该如何实现呢?

推荐阅读

  文、表 记者 井楠

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

财务分析:“月光族”经济基础较薄弱

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

  咨询专家:民生银行 简岑

94年女孩 曝与73年干爹故事炫富 孙静雅艳照 校园内激情亲热场景 裸体火辣游行 迷奸案女星不雅照 刘嘉玲钓遍富豪 明星爱就发裸照 富二代隐私生活 护士装撩人短裤 曝泰国红灯区人妖 新金瓶梅裸战

小王属于典型的“月光族”,当前经济基础比较薄弱,抗风险能力较低;收入来源较为单一,但还算稳定,支出较高,影响资产净值的增加,重点应减少不合理的消费习惯,养成良好的记账习惯。此外,小王正处于个人职业生涯的初始创业阶段,在满足一般的社会生活需求的前提下,首先应考虑实现自我价值的提升,累积投资资金,再提高生活质量。

94年女孩 曝与73年干爹故事炫富 孙静雅艳照 校园内激情亲热场景 裸体火辣游行 迷奸案女星不雅照 刘嘉玲钓遍富豪 明星爱就发裸照 富二代隐私生活 护士装撩人短裤 曝泰国红灯区人妖 新金瓶梅裸战

  案例

目前经济前景不确定性因素多,对于普通市民来说,制定短线理财策略比较合理。如小罗这样的单身汉,适合指定为期一年的理财计划。

理财规划:取消不合理消费建收支表

林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置,完全可以应付个人温饱与日常消费,还可有所盈余,在未来几年中小有积累。

  广州白领小王今年25岁,是某外资企业的设计师,年薪5.5万元,年底或有1万元的分红。小王现与同事合租,每月要负担800元的租金与近200元的水电、电话费用。工作3年,小王共攒了6.5万元,存活期。小王希望年底实现积累10万元现金的目标,请问是否可行?

小罗目前的工资和流动资产水平都比较低,但未来有恋爱结婚购房等问题,在现在没有任何家庭方面的情况下,建议其合理开源节流,积极投资,尽快积累财富。流动资产全部存活期,显然是不合理与不负责的。

小王首要的问题是如何积攒个人金融资产。首先小王的不合理消费集中在应酬方面,因此理财师建议小王减少一些不必要的应酬,或采取AA制消费形式。还可以考虑将应酬活动多组织在自己的小酒吧内,不仅可以带动酒吧人气,还可以为酒吧增加一些收入。

另外,林小姐抗风险能力与理财成长性较强,可采取偏向进取的投资方式,加快积累速度。但鉴于工资水平有限,以往并无积累,林小姐需要开源节流并重,力行节约。

  理财分析

建议一:合理节省开销,提前积累资金

同时,建立收支储蓄表,为每笔收入和支出登记,尽量做到“不月光”。还得学会合理使用信用卡,避免消费过度,造成还款压力。通过养成良好的理财习惯,小王最好能将自己的月平均支出降为2000左右。

可将每月花费控制在2100元上下

  到年底还有大约半年时间。在目前情况下,小王所有的钱都存活期,收益率只有0.36%,年底6.5万元的流动资产能增加至65234元。广州目前每月大约须花费2000元,半年后工资部分加分红也只能结余25500元。两者相加,不过90734元。

首先,要从节流做起。当代都市,年轻单身汉往往开支无度,将大量金钱都浪费在了娱乐与享受上。建议小罗克服节约为本。首先,要从节流做起。我们将所有的家庭开支分为三类:

购债券基金实现买车

建议将日常消费支出分为二个大类,严格控制选择性支出。

  合理节省开销 提前积累资金

第一类是固定支出:应在家庭开支中预留

买车成为小王的首个理财目标。目前,经济型小车价位约6-7万元,上牌总共需7-8万元。调整收入支配方式后,小王每月可供理财资金约3000元,每月投入其中2000元,假设投资回报率5-6%,3年后积攒资金约78000元,可实现购置小车计划。建议理财配置为债券基金或偏股基金定投组合,目前平均年化收益率5.5%左右。

第一类是义务性支出,一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房,节约交通费与房租。

  建议合理节省开销,减少非必要型消费,如娱乐、外出就餐费用等。

这类支出刚性很强,通常还具有一定的强迫性,因此一般无节省余地。该类支出应当在家庭开支中首先预留出来,比如说小罗的信用卡还款、各类保费、物业管理费等等。

用酒吧分红积攒扩业资金

第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。

  经过规划后,小王的日常开销水平为每月2000元,年支出水平为24000元,占其年收入的50%以内。距离年底将近半年,小王还能积累(55000-24000)除以2+10000(分红)=25500元。

第二类是可变支出:是必要开支但可调节

按照当前酒吧营利水平,小王将每月酒吧收入平均分配,假设平均每月可投资金约2000-3000元,可供理财资金还结余的1000元左右,小王每月可投入的理财资金至少有3000-4000元,投资回报率约6%,每月投入,3年后积攒个人扩业资金约12-15万元。建议理财配置为股票型基金与偏股型基金定投组合,平均年化收益率6-7%左右。

按照广州目前的生活物价水平,刚参加工作的年轻人如照该表消费,每月应可将支出控制在2100元上下,占其月收入的50%。

  理财建议

主要是家庭的日常开销,这些是家庭生活的必要开支,不能逃避。

来源:信息日报

未来5年多买积极型基金

  建立积极的基金投资组合

但是,支出的额度有一定的可调节性,小罗可合理安排这部分开销,节约部分资金。

林小姐刚参加工作,承担风险的能力比较强,但工资结余有限,投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略,加速积累资金。

  现阶段小王的理财重点侧重于财富的快速积累,建议建立积极的投资组合。建议通过基金组合分散风险,建立进取为主、偏向稳健的投资组合,比较切实可行。

第三类是弹性支出:金额大属不必要支出

年底分红投资基金

  流动资产定投基金

这类支出不是必需的支出,而且开销金额也比较大。比如旅游、娱乐、交际、文教培训以及奢侈品消费都属于这一类。建议小罗不要赶时髦相互攀比,尽量减少这部分支出。

对于缺乏投资经验的林小姐来说,开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强,是目前最适合小林的投资选择。

  流动资产以7:3的比例分别投资于偏股型基金和债券型基金。

据以上三点,在不影响小罗正常生活的情况下,为其量身定做节流建议:经过预算规划后,小罗的日常开销水平可以控制在每月1800元,占其每月支出50%的范畴以内,是在一个合理可控的水平内。只要小罗坚持下去,年度结余是:5.2-12×0.18=3.04万。

在基金组合方面,建议其以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%,保本型基金的平均投资回报率约为5%,该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况,定期调整基金组合配置。

  偏股型基金的长期年投资回报率约为8%,债券型基金的长期投资回报率约为4%,该组合的预期综合收益率为70%×8%+30%×4%=6.8%。

建议二:买偏股保本基金1年后调整

按以上消费建议,林小姐每月的工资还有1900元的剩余,建议定期定额购买基金,以混合型基金为主,预期年化收益率为6% .

  年度结余投混合型基金

小罗现阶段没有任何的家庭负担,承担风险的能力比较强,建议选用进取型理财方式,利用积极的投资组合。

在以上投资建议下,假设林小姐未来5年没有加工资,其收入也可按照“投资运用表”积累,可在2015年底积累到28.6万元;若工资增长速度可抵消通货膨胀速度,或可考虑按揭买房。

  小王的年度节余最多4.1万元,分散投资得不偿失。建议将其全部投资于定投混合型基金。该类产品的预期收益率可达到6%。

流动资产以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金

  理财结论:

建议小罗以开放式基金作为投资的主要领域。小罗做市场工作,工作繁忙,不可能老是盯住股市、债券之类的投资工具,而基金具有专家理财,变现能力强,风险分散的优点,比较适合小罗的现实情况。但由于启动资金数额有限,最好只购买两种产品,而不适合将资金铺得太开。

  9个月攒10万

建议小罗以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金,一方面利用偏股型基金享受市场上涨带来的资产的快速积累,另一方面利用保本型基金抗跌性良好的特性分散市场下跌带来的风险。

  在以上建议下,小王的家庭资产按照表二积累。如果只有半年时间,两项投资收益加总为2210+765=2975元,总流动资产数额为65000+25500+2975=93475元,仍无法达到半年积累10万元的目标。

在目前市场转暖情况下,偏股型基金的投资回报率至少有8%,保本型基金的投资回报率约为5%,该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。1年后,小罗可视当时市场情况,通过基金转换形式调整基金组合。

  如果时间放大到9个月,投资收益可以达到1496+3315=4811元,流动资产总额就达到了65000+33250+4811=103061元,刚好超过了10万元。

年度节余以5:5的比例分别投资于基金定投和分红型保险

  按照以上理财建议,可在9个月内实现积累目标,虽然不能保证在年底前实现梦想,但通过有效的基金组合规避了市场风险,既加速了积累,也保证了稳妥。

一方面,小罗可通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成丘”,得到利滚利的收益,增加总体的投资回报。

欢迎发表评论  我要评论

另外一个方面,虽然小罗购买了基本保险,但补充适当的商业保险可以起到平衡理财的作用,还可以对平素的消费加以约束。建议将其余的资金投向分红型保险。

此类投资品种具有储蓄、投资、保险保障多重功能,在当前的加息的预期下,分红险产品主要投资于与利率相关的产品,投资风格也较为稳健,一旦加息,债券收益走高,将提高分红险的投资回报。而对于小罗的平素支出,建议做稳健方面的补充,增加保险方面的配置。

本文由www.mg4355.com发布,转载请注明来源

关键词: